Les cadres et cadres supérieurs disposent souvent d'une rémunération confortable, mais celle-ci s'accompagne généralement d'une fiscalité importante, d'une capacité d'épargne élevée et de décisions patrimoniales complexes. Chez JDLI – J'investis dans l'immobilier, nous accompagnons les cadres de Dijon, Besançon, Dole et de toute la Bourgogne-Franche-Comté dans la construction, l'optimisation et la sécurisation de leur patrimoine.

Vous disposez de revenus élevés mais subissez une fiscalité lourde ? Sécurisez vos actifs financiers, développez un patrimoine immobilier de rendement et protégez votre famille grâce à un accompagnement indépendant de proximité.

Vous disposez de revenus élevés mais subissez une fiscalité lourde ? Sécurisez vos actifs financiers, développez un patrimoine immobilier de rendement et protégez votre famille grâce à un accompagnement indépendant de proximité.

Notre rôle consiste à réaliser un audit complet de votre situation afin de construire une stratégie personnalisée, cohérente avec vos objectifs de vie, votre horizon d'investissement et votre niveau de risque.

À partir d'un certain niveau de rémunération, l'impôt sur le revenu devient un poste de dépense majeur. Les primes, bonus, actions gratuites, stock-options ou revenus fonciers viennent souvent accentuer cette pression fiscale.

L'objectif n'est pas uniquement de réduire l'impôt une année donnée, mais de mettre en place une stratégie durable permettant d'améliorer votre situation patrimoniale tout en restant conforme à la réglementation fiscale.

Selon votre situation, plusieurs leviers peuvent être étudiés :

• Plan d'Épargne Retraite (PER)

• immobilier locatif sous différents régimes fiscaux

• démembrement de propriété

• optimisation des revenus patrimoniaux

• arbitrage entre revenus, capitalisation et transmission.

Chaque recommandation est précédée d'une analyse globale afin d'éviter les solutions standardisées.

Les cadres supérieurs disposent généralement d'une capacité d'investissement importante. Encore faut-il construire un patrimoine équilibré.

Nous recherchons une diversification efficace entre :

• immobilier de rendement ;

• actifs financiers ;

• assurance-vie ;

• comptes-titres ;

• placements de long terme ;

• solutions adaptées à votre horizon patrimonial.

L'objectif consiste à développer un patrimoine créateur de revenus complémentaires tout en maîtrisant les risques et en fonction de vos sensibilités.

Le passage à la retraite entraîne souvent une baisse sensible des revenus pour les cadres.

Plus cette préparation débute tôt, plus les marges de manœuvre sont importantes.

Nous élaborons une stratégie permettant notamment de :

• estimer les revenus futurs ;

• identifier les écarts de revenus ;

• créer des revenus complémentaires ;

• optimiser les dispositifs d'épargne retraite ;

• préparer la transmission de votre patrimoine.

Chaque stratégie patrimoniale est construite sur mesure. Aucune solution n'est proposée avant d'avoir réalisé un bilan patrimonial complet.

L'immobilier constitue un levier majeur de création de patrimoine.

Selon votre situation, nous pouvons étudier notamment :

• le statut LMNP au régime réel permettant de générer des revenus locatifs faiblement fiscalisés grâce aux amortissements ;

• les opérations éligibles au dispositif Malraux pour les contribuables fortement imposés ;

• les investissements en Monuments Historiques permettant, sous conditions, une déduction importante des travaux sur le revenu global.

L'objectif reste toujours identique : construire un patrimoine rentable avant de rechercher un avantage fiscal.

La diversification financière constitue un complément indispensable à l'investissement immobilier.

Nous sélectionnons des solutions adaptées à votre profil :

• assurance-vie luxembourgeoise pour certains patrimoines ;

• assurance-vie française ;

• Clubs deal privé ;

• fonds diversifiés ;

• Private Equity ;

• investissements obligataires ou actions selon votre profil de risque.

Chaque allocation fait l'objet d'un suivi dans le temps afin de rester cohérente avec l'évolution de vos objectifs.

Le PER constitue aujourd'hui l'un des principaux outils de réduction de l'impôt sur le revenu pour les contribuables fortement imposés.

Les versements volontaires peuvent être déductibles du revenu imposable dans les limites prévues par la réglementation fiscale.

Au-delà de l'économie d'impôt immédiate, le PER permet de préparer progressivement des revenus complémentaires pour la retraite.

Chez JDLI, chaque mission débute par un audit patrimonial approfondi.

Nous analysons notamment :

• votre situation familiale ;

• vos revenus ;

• votre fiscalité ;

• votre patrimoine immobilier ;

• vos placements financiers ;

• votre endettement ;

• vos objectifs à moyen et long terme.

Notre indépendance nous permet de sélectionner les solutions les plus adaptées à votre situation.

La confiance repose sur la transparence.

JDLI exerce son activité dans le respect des obligations réglementaires applicables aux conseillers en gestion de patrimoine.

Notre accompagnement comprend :

• une analyse objective de votre situation ;

• une lettre de mission claire ;

• des recommandations personnalisées ;

• une totale transparence sur les solutions proposées ;

• un suivi patrimonial dans la durée.

À partir de quelle tranche marginale d'imposition (TMI) est-il rentable de solliciter un gestionnaire de patrimoine ?

Il n'existe pas de seuil unique. Toutefois, à partir d'une tranche marginale de 30 %, les enjeux fiscaux deviennent souvent suffisamment importants pour justifier une réflexion patrimoniale globale. Au-delà de 41 % ou 45 %, les marges d'optimisation peuvent devenir particulièrement significatives lorsqu'elles s'inscrivent dans une stratégie cohérente.

Comment utiliser l'immobilier locatif pour réduire significativement son impôt sur le revenu ?

L'immobilier peut permettre d'optimiser la fiscalité grâce à différents mécanismes selon les objectifs poursuivis : location meublée sous le régime réel (LMNP), restauration d'immeubles anciens dans le cadre du dispositif Malraux ou investissement en Monuments Historiques. Le choix dépend du niveau d'imposition, de la capacité d'investissement et de la stratégie patrimoniale globale.

Quels sont les avantages du Plan d'Épargne Retraite (PER) pour les revenus supérieurs à 80 000 € ?

Pour les contribuables disposant de revenus élevés, les versements volontaires sur un PER peuvent être déductibles du revenu imposable dans les plafonds légaux. Cette déduction permet de réduire l'impôt tout en constituant progressivement un capital ou un complément de revenus pour la retraite. Le PER s'intègre dans une stratégie patrimoniale de long terme.